親の財産、どう守る?相続前に押さえておきたい生前対策の基本

はじめに

親が高齢になると、相続のことが頭をよぎるようになります。「親が亡くなった後、財産をどう分けるべきか」「相続税はどうなるのか」といった不安は、多くのご家庭で共通するものです。

特に世田谷区のように高額な不動産や多くの金融資産を保有している場合、相続税が家計に大きな負担をかけることもあります。また、家族間で意見が食い違えば、財産分割がスムーズに進まず、トラブルになる可能性もあります。

そこで重要になるのが、親が元気なうちに行う「生前対策」です。本記事では、**「生前贈与」「遺言書」「家族信託」**という3つの基本的な方法を解説します。事前に準備を進めることで、相続時のトラブルや負担を大幅に軽減できます。この記事を参考に、親の財産を守り、家族全員が安心できる未来を築きましょう。


なぜ生前対策が必要なのか?

1. 相続税の負担を軽減するため

相続税は、財産の総額が基礎控除(3,000万円+600万円×法定相続人の人数)を超えると課されます。たとえば、法定相続人が配偶者と子供2人の場合、基礎控除額は4,800万円です。それを超える部分に課税されます。

【例】:

  • 自宅(世田谷区):評価額8,000万円
  • 賃貸物件(都内):評価額5,000万円
  • 預貯金:2,000万円
  • 合計:1億5,000万円
  • 基礎控除4,800万円を差し引くと、課税対象額は1億700万円。相続税率は課税額に応じて10%〜55%が適用されます。

このように、適切な対策をしないと、多額の相続税を負担することになります。


2. 家族間のトラブルを防ぐため

相続の際、遺産分割で家族間の意見が合わず、トラブルに発展するケースは少なくありません。特に、財産の多くが不動産の場合、分割が難しいため、対立が起こりやすくなります。


3. 親の意思を反映するため

親が「誰にどの財産を譲りたいか」を明確にしておくことで、遺産分割時に揉めるリスクを減らせます。遺言書や家族信託を活用することで、親の意思をしっかりと形に残すことができます。


生前対策の基本3つの方法

1. 生前贈与

生前贈与は、親が生きているうちに財産を子供や孫に分け与える方法です。年間110万円までの贈与には贈与税がかからないため、計画的に行うことで相続財産を圧縮できます。

【メリット】:

  • 相続税の負担を軽減できる
  • 財産を事前に分け与えることで、相続トラブルを防げる

【注意点】:

  • 相続開始前3年以内の贈与分は、相続財産に含まれる
  • 贈与税の申告が必要になる場合がある

2. 公正証書遺言

公正証書遺言は、公証役場で作成する法的効力の高い遺言書です。これにより、親の意思を明確に伝えることができます。

【メリット】:

  • 遺産分割の指針を明確に示せる
  • 家族間の争いを未然に防げる
  • 家庭裁判所の検認が不要で、手続きがスムーズ

【具体例】:

  • 自宅を長男に相続させ、賃貸物件を次男に相続させる。
  • 預貯金の一部を孫に遺贈する。

3. 家族信託

家族信託は、親が信頼する家族に財産の管理を委任する仕組みです。特に、親が認知症を発症するリスクがある場合に有効です。

【メリット】:

  • 親が認知症になっても財産管理が継続できる
  • 不動産の運用や売却をスムーズに行える
  • 相続時に遺産分割の方向性を事前に定められる

【事例】:

世田谷区の自宅を長男が管理し、賃貸収益を親の介護費用に充てる契約を家族信託で結ぶ。


実際の事例:世田谷区での生前対策

【ケース1】相続税対策の成功例

状況:親が自宅(8,000万円)と賃貸物件(5,000万円)を所有。
対策

  • 生前贈与で預貯金を子供に毎年110万円ずつ分配。
  • 小規模宅地等の特例を活用し、自宅の評価額を80%減額。
    結果:相続税負担が大幅に軽減され、子供たちが争うことなく遺産分割を完了。

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相続対策は、親が元気なうちに始めることが成功の鍵です。しかし、「何から手をつけていいかわからない」「どの方法が最適かわからない」という方も多いのではないでしょうか。

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まとめ

相続は家族の未来を左右する大切な問題です。早めの生前対策を進めることで、相続税を軽減し、家族間のトラブルを防ぐことができます。ぜひこの記事を参考に、行動を始めてください。

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