相続でもう悩まない！世田谷区の不動産と金融資産を守るための生前対策
相続診断士 FP技能士 乾浩一はじめに
親の相続について考えたとき、「まだ早い」「何をすればいいかわからない」と感じる方も多いのではないでしょうか。しかし、相続は事前にしっかりと準備をしておくことで、家族間のトラブルや税金の負担を大幅に軽減することができます。
特に世田谷区のように高額な不動産や金融資産を持つご家庭では、生前対策を行わないことで想定外の負担や問題が発生するリスクが高まります。本記事では、高額な不動産や金融資産を守るための具体的な生前対策をご紹介します。ぜひ参考にしてください。
なぜ生前対策が必要なのか？
1. 高額な相続税が発生する可能性
世田谷区のような地価の高い地域では、不動産の評価額が高くなるため、基礎控除額を大幅に超えるケースが多くあります。
基礎控除額の計算式： 3,000万円 + （法定相続人の数 × 600万円）
【具体例】：
- 自宅（世田谷区）：8,000万円
- 都内の賃貸物件：5,000万円
- 預貯金：2,000万円
合計遺産総額：1億5,000万円
基礎控除額が4,800万円の場合、課税対象額は1億700万円となり、相続税として数千万円が課される可能性があります。
2. 不動産は現金化しにくい
高額な不動産を相続する場合、相続税を支払うための現金を用意するのが難しいことがあります。その結果、家族が不動産を売却せざるを得なくなるケースも少なくありません。
3. 家族間のトラブルを防ぐ
相続人が複数いる場合、誰がどの財産を受け取るのかで意見が分かれることが多いです。特に、不動産の分割が難しい場合、争いが長引く原因になります。
生前対策でできること
1. 公正証書遺言を作成する
遺言書は、相続トラブルを未然に防ぐための基本的な対策です。
公正証書遺言のメリット：
- 親の意向を法的に明確に残せる
- 家庭裁判所の検認が不要
- 紛失や改ざんのリスクが少ない
【具体例】：
親が自宅を長男に、賃貸物件を次男に、預貯金を配偶者に分けるよう遺言書に記載することで、相続人全員が納得する分割を実現できます。
2. 家族信託を活用する
家族信託とは、親が信頼できる家族に財産の管理・運用を委ねる仕組みです。特に、不動産が多い場合や親が認知症を発症するリスクが高い場合に有効です。
【家族信託のメリット】：
- 親が認知症になった後でも、財産の管理や売却がスムーズに進む
- 不動産の共有名義を避け、トラブルを防ぐ
【具体例】：
世田谷区の自宅を信託財産として管理し、長男を受託者に指定することで、親が認知症を発症しても家族間で揉めずに管理を継続できます。
3. 小規模宅地等の特例を活用する
自宅や事業用不動産の評価額を最大80%減額できる特例です。適用条件を満たすことで、大幅に相続税を軽減できます。
【適用条件】：
- 相続人が相続後もその家に住み続ける場合
- 面積の制限（330㎡以内）を守る
4. 生前贈与で財産を分散
年間110万円までの贈与は非課税です。計画的に生前贈与を行うことで、相続財産を減らし、相続税の負担を軽減できます。
【注意点】：
- 相続開始前3年以内の贈与は相続財産に含まれる
- 早めに始めることで効果が高まる
5. 財産目録を作成する
財産目録を作成し、すべての相続人が財産状況を正確に把握できるようにします。
例：
- 自宅（世田谷区）：8,000万円
- 都内の賃貸物件：5,000万円
- 預貯金：2,000万円
- 株式：500万円
財産目録を用意することで、トラブルを未然に防ぎ、スムーズな遺産分割が可能になります。
実際の事例：生前対策が家族を救ったケース
【事例1】高額不動産をめぐるトラブルを防止
状況：
80代の親が世田谷区の自宅（8,000万円）と賃貸物件（5,000万円）を所有。相続人は配偶者と子供2人。
課題：
相続税の納税資金が不足していたため、不動産を売却せざるを得ない状況。
対策：
- 家族信託を活用し、長男に不動産の管理を委任。
- 公正証書遺言を作成し、遺産分割の内容を明確化。
- 生前贈与を利用して、現金資産を事前に配分。
結果：
相続時にトラブルがなく、スムーズに手続きが完了。
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相続対策は早めに始めるほど、選択肢が広がります。当事務所では、生前対策や家族信託に関する無料相談を実施中です。専門家があなたのご家庭に合った最適なプランを提案いたします。
無料相談で解決できること：
- 相続税のシミュレーションと節税方法の提案
- 家族信託や公正証書遺言の作成サポート
- 財産目録の作成支援
まとめ
相続は事前に対策を講じることで、家族間のトラブルや税金の負担を大幅に軽減できます。特に、世田谷区のように高額な不動産や金融資産をお持ちのご家庭では、早めの準備が重要です。
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