親の相続で揉めないために！50歳～70歳から始める生前対策と家族信託の活用法
相続診断士 FP技能士 乾浩一はじめに
親の相続をスムーズに進めるには、生前からの対策がとても重要です。「まだ親が元気だから大丈夫」と思っていると、いざというときに想像以上の負担やトラブルに直面することがあります。特に、世田谷区のように高額な不動産や金融資産をお持ちのご家庭では、遺産分割や相続税の問題が複雑になりがちです。
本記事では、相続で揉めないための基本的な考え方と、「家族信託」を活用した生前対策について、わかりやすく解説します。早めの準備が、家族の負担を減らし、絆を守る第一歩となります。
なぜ生前対策が必要なのか？
1. 相続でよくあるトラブル
相続時に以下のような問題が発生することが多いです：
- 不動産の分割が難しい：
世田谷区の自宅のような高額な不動産を相続する場合、誰が引き継ぐかで意見が対立します。 - 納税資金の不足：
不動産が主な財産の場合、相続税を現金で支払うのが難しくなることがあります。 - 家族間の不信感：
財産の内容が曖昧だったり、遺言書がなかったりすると、相続人間で意見が分かれ、関係が悪化することがあります。
2. 世田谷区特有の課題
世田谷区は地価が高く、相続財産が基礎控除額を超えるケースが多いです。
基礎控除額：
3,000万円 + （法定相続人の数 × 600万円）
【具体例】：
- 親が世田谷区の自宅（8,000万円）と都内の賃貸物件（5,000万円）、金融資産（2,000万円）を所有している場合、総額1億5,000万円の遺産があると仮定します。
- 基礎控除額が4,800万円の場合、1億700万円が課税対象となり、数千万円の相続税が発生します。
3. 認知症リスクの増加
親が認知症を発症すると、財産管理や名義変更がスムーズに行えなくなります。その結果、相続手続きが滞り、トラブルが増える可能性があります。
生前対策でできること
1. 公正証書遺言の作成
遺言書を作成することで、親の意思を明確に伝えることができます。特に「誰にどの財産を渡すか」を事前に決めておくことで、家族間の争いを防ぐことが可能です。
【公正証書遺言のメリット】：
- 法的効力が高い
- 家庭裁判所の検認が不要
- 内容の改ざんや紛失のリスクがない
2. 家族信託の活用
家族信託は、親の財産を信頼できる家族に管理・運用してもらう仕組みです。特に不動産が主な財産の場合、家族信託を活用することで、管理や分配がスムーズに行えます。
【家族信託の具体例】：
- 状況：親が世田谷区の自宅（8,000万円）と都内の賃貸物件（5,000万円）を所有している。
- 対策：信託契約を結び、長男を受託者として不動産の管理を委託。親が認知症を発症しても、受託者が財産を適切に管理できる仕組みを構築。
- 結果：財産管理がスムーズになり、相続時のトラブルを未然に防止。
3. 生前贈与で財産を分散
年間110万円までの贈与は非課税です。親が生前に少しずつ財産を移転することで、相続税の負担を軽減できます。
【注意点】：
- 相続開始前3年以内の贈与は相続税の課税対象になります。
- 早めに計画を立てることが重要です。
4. 財産目録の作成
親が所有する財産をリスト化しておきましょう。
例：
- 世田谷区の自宅：8,000万円
- 都内の賃貸物件：5,000万円
- 預貯金：2,000万円
- 株式：500万円
財産目録を作成することで、相続人全員が財産状況を正確に把握しやすくなり、トラブルを防ぐことができます。
実際の事例：家族信託で相続トラブルを防止
【ケーススタディ】
80代の親が世田谷区の自宅と都内の賃貸物件を所有。親が認知症を発症し、財産管理が困難になるリスクがあった。
【課題】：
- 不動産の管理や相続税の負担が課題に。
- 相続時に兄弟間で意見が分かれる可能性。
【対策】：
- 家族信託を導入し、長男を受託者に指定。
- 不動産の管理・売却を長男に任せ、利益を相続人全員に分配する仕組みを構築。
【結果】：
- 親が認知症を発症しても管理がスムーズに進行。
- 遺産分割でトラブルが発生せず、相続税の負担を軽減。
無料相談のご案内
相続は早めの対策が家族全員の負担を軽減する鍵です。当事務所では、生前対策や家族信託に関する無料相談を実施しています。専門家があなたのご家庭に合った最適な対策を提案いたします。
無料相談で解決できること：
- 公正証書遺言や家族信託の具体的な作成方法
- 財産目録の作成と財産評価
- 相続税の試算と節税対策の提案
まとめ
親の相続をスムーズに進めるためには、生前からの準備が何よりも重要です。公正証書遺言や家族信託を活用することで、家族全員が安心して未来を迎えられるようにしましょう。
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