「争続」を避けるために！相続トラブルを防ぐ3つのルール
相続診断士 FP技能士 乾浩一相続は「争続」とも言われるように、家族間のトラブルが発生しやすいものです。実際、相続をめぐる裁判は年々増加しており、仲の良かった家族が相続をきっかけに絶縁状態になるケースも珍しくありません。
「うちは大丈夫」と思っていても、**事前にしっかりと準備をしていないと、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。**特に、相続財産の多くが不動産の場合、分け方で意見が対立しやすく、相続人同士が対立してしまうこともあります。
本記事では、相続トラブルを防ぐために今からできる3つのルールを解説します。相続対策は早めの準備が何よりも重要です。家族の絆を守りながら円満な相続を迎えるために、ぜひ最後までお読みください。
1. 相続トラブルの実態とは？
相続トラブルの原因はさまざまですが、特に多いのが 「財産の分け方」 に関する対立です。国税庁のデータによると、遺産分割をめぐるトラブルの約8割は 5,000万円以下の相続財産 に関するものです。
つまり、「うちはそんなに財産がないから大丈夫」 と思っている人ほど、相続トラブルに巻き込まれやすいということです。
よくある相続トラブルの例
- 不動産の分け方で兄弟が揉める
- 特定の相続人に遺産が集中してしまう
- 遺言書がないため、話し合いがまとまらない
- 借金や未払金が発覚して相続放棄を巡ってトラブルになる
では、これらの相続トラブルを防ぐためにはどうすればいいのでしょうか？
2. 相続トラブルを防ぐ3つのルール
ルール1：遺言書を作成しておく
相続トラブルを防ぐために最も効果的なのが 遺言書の作成 です。遺言書があれば、財産の分け方について明確な指示ができるため、相続人同士の争いを未然に防ぐことができます。
遺言書の種類と特徴
| 遺言の種類 | 作成方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 自筆証書遺言 | 自分で手書きする | 費用がかからない | 紛失・偽造リスクあり |
| 公正証書遺言 | 公証役場で作成 | 法的に確実 | 費用がかかる |
| 秘密証書遺言 | 内容を秘密にできる | 開封時に家庭裁判所の検認が必要 | 作成の手間がかかる |
おすすめは「公正証書遺言」 です。公証役場で作成するため、法的に無効になるリスクがなく、相続人間のトラブルを大幅に減らすことができます。
ルール2：生命保険を活用する
生命保険は 遺産分割対策 として非常に有効な手段です。なぜなら、生命保険金は受取人固有の財産 となるため、遺産分割協議をせずに すぐに受け取ることができる からです。
生命保険を活用するメリット
- 非課税枠の活用ができる
- 生命保険金には 「500万円 × 法定相続人の数」 まで非課税枠が適用されます。
- 現金がすぐに手元に入る
- 相続財産の大半が不動産の場合、納税資金が不足しやすい ですが、生命保険金を活用すればスムーズに納税が可能です。
- 遺産分割の調整に使える
- たとえば、不動産を相続した相続人と、現金を受け取る相続人のバランスを取る ことができます。
生命保険を活用することで、相続人全員が納得する形で遺産を分割できる ため、トラブルのリスクを大幅に減らせます。
ルール3：生前贈与を活用する
相続トラブルを防ぐためには、財産をあらかじめ分けておくこと も有効です。特に、毎年110万円までの「暦年贈与」 を活用すれば、無税で財産を移転することができます。
生前贈与の活用方法
- 暦年贈与（毎年110万円まで非課税）
- 教育資金贈与（1,500万円まで非課税）
- 結婚・子育て資金贈与（1,000万円まで非課税）
生前贈与を活用すれば、相続税の負担を減らしながら、計画的に財産を移転 することができます。
3. まとめ：「争続」を防ぐために今からできること
✔ 遺言書を作成しておくことで、相続人同士の対立を防ぐ
✔ 生命保険を活用すれば、すぐに現金を受け取ることができる
✔ 生前贈与を活用すれば、財産をスムーズに分けることができる
相続対策は「いつかやろう」と思っているうちに、いざという時に間に合わなくなるケースが多い です。
「うちのケースではどうすればいいの？」 とお悩みの方は、専門家に相談するのが最も確実な方法 です。
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