家族が安心できる未来をつくる!相続対策に今すぐ取り組むべき理由

はじめに

「親が高齢になり、そろそろ相続の準備を始めたほうがいいのでは…」
そう思いながらも、具体的な行動に移せずにいる方は少なくありません。特に世田谷区のように高額な不動産や金融資産を所有するご家庭では、相続税や遺産分割の問題が大きな課題となることがあります。

この記事では、総合的な相続対策の重要性について解説しながら、遺言書、家族信託、生前贈与などの具体的な方法を取り上げます。「行動しなければ損をする」という意識を持ち、家族が安心できる未来をつくるための第一歩を踏み出しましょう。


相続対策に取り組むべき理由

1. 相続税の負担を軽減できる

相続税は、基礎控除額(3,000万円+600万円×法定相続人の人数)を超えた財産に課されます。特に世田谷区のような高額不動産を所有する家庭では、相続税が高額になるケースが多いため、早めの対策が必要です。


2. 家族間のトラブルを未然に防げる

相続は感情的な問題が絡むため、財産分割をめぐって家族間で争いが起きやすいものです。事前に準備をしておくことで、トラブルを未然に防ぐことができます。


3. 親の意思を明確に残せる

親が元気なうちに、どの財産を誰に譲るのかを明確にしておくことで、家族全員が納得できる形で相続を進めることが可能です。


総合的な相続対策の方法

1. 遺言書を作成する

概要

遺言書は、親が遺産分割の意思を明確に示すための重要な手段です。

メリット

  • 親の意思を明確に伝えることで、家族間の争いを防ぐ。
  • 公正証書遺言なら法的効力が高く、無効になるリスクが低い。

具体例

親が世田谷区の自宅を長男に、賃貸物件を次男に、預貯金を配偶者に譲る内容を公正証書遺言で作成。


2. 家族信託を活用する

概要

家族信託は、親が信頼できる家族に財産の管理や運用を託す仕組みです。認知症などにより財産管理が困難になるリスクに備えることができます。

メリット

  • 親が認知症を発症しても、財産管理や運用が可能。
  • 遺産分割や相続税の準備がスムーズに進む。

具体例

親が世田谷区の自宅と賃貸物件を信託財産として登録。長男を受託者とし、収益を介護費用や生活費に充てる。


3. 生前贈与を計画的に行う

概要

親が生きている間に財産を子供や孫に贈与することで、相続税の対象財産を減らすことができます。

メリット

  • 年間110万円までの贈与は非課税。
  • 教育資金や住宅取得資金の非課税枠を活用することで、大きな贈与が可能。

具体例

  • 毎年110万円を子供2人に贈与。
  • 孫の教育資金として、それぞれ1,500万円を一括贈与。

4. 財産目録を作成する

概要

親の財産を一覧表にまとめることで、全体像を把握しやすくなります。

メリット

  • 遺産分割がスムーズに進む。
  • 相続税の試算が容易になり、効果的な対策が可能。

具体例

不動産、預貯金、株式、負債などをリスト化し、それぞれの評価額を専門家に確認してもらう。


実際の事例:総合的な相続対策で安心を実現

状況

親が世田谷区に自宅(評価額8,000万円)と賃貸物件(評価額5,000万円)、預貯金(2,000万円)を所有。相続人は配偶者と子供2人。


対策

  1. 公正証書遺言を作成し、財産分配の意思を明確化。
  2. 家族信託で財産管理をスムーズに進める仕組みを構築。
  3. 毎年110万円を子供2人に生前贈与し、相続財産を圧縮。

結果

相続税の負担を軽減し、家族全員が納得する形で遺産分割を完了。親が存命中から財産管理がスムーズに行われ、安心して生活できる環境を実現。


専門家に相談するメリット

相続対策は複雑で、多くの知識が必要です。専門家に相談することで、以下のメリットが得られます。

1. 効果的な節税対策の提案

相続税の負担を最小限に抑えるプランを立案します。


2. トラブルの予防

家族間での争いを未然に防ぐための具体的なアドバイスを提供します。


3. 手続きの簡略化

煩雑な書類作成や税務手続きを代行してくれるため、安心して準備を進められます。


無料相談のご案内

相続対策を始める第一歩として、当事務所では無料相談を実施しています。専門家があなたの家庭に最適な対策を提案します。

無料相談で解決できること

  • 遺言書や家族信託の具体的なアドバイス
  • 生前贈与や財産目録作成のサポート
  • 相続税対策のシミュレーション

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まとめ

相続対策を早めに始めることで、家族が安心して未来を迎える準備が整います。遺言書、家族信託、生前贈与、財産目録作成などの手法を組み合わせ、総合的な対策を進めることが重要です。

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