相続の準備は何から始める？初心者向けのやさしいガイド
相続診断士 FP技能士 乾浩一はじめに
「相続の準備って、何から始めればいいの？」
多くの方が、相続について考えたときに最初に抱える疑問です。特に、世田谷区のように高額な不動産や多くの金融資産を所有しているご家庭では、相続税や財産分割をめぐる問題が発生する可能性が高いため、早めの準備が欠かせません。
この記事では、初心者向けに相続準備の基本的な手順をやさしく解説します。初めて相続を考える方でも理解しやすい内容となっていますので、ぜひ参考にしてください。
相続準備が必要な理由
1. 相続税の負担を軽減するため
相続税は、基礎控除額（3,000万円＋600万円×法定相続人の人数）を超えた財産に課されます。
【例】相続人が配偶者と子供2人の場合：
基礎控除額＝4,800万円
財産がこれを超える場合、超過額に応じて相続税が課されます。
2. 家族間のトラブルを防ぐため
財産分割の方法をめぐり、相続人同士で意見が食い違うことは少なくありません。準備不足のまま相続が発生すると、家庭内の関係が悪化する可能性もあります。
3. 親の意思を形にするため
親が元気なうちに、どの財産を誰に譲るかを明確にしておくことで、家族全員が納得できる形で相続を進めることができます。
相続準備の基本的な手順
ステップ1：財産目録を作成する
概要：
財産目録は、親が所有するすべての財産を一覧にまとめたものです。
財産を種類ごとに分けて記載することで、全体像を把握できます。
【主な財産の種類】：
- 不動産：自宅や賃貸物件、土地など。
- 金融資産：預貯金、株式、投資信託、保険など。
- 動産：車や宝石、骨董品など。
- 負債：住宅ローン、借入金など。
【作成のポイント】：
- 必要な書類（登記簿謄本、固定資産税評価額、通帳の写しなど）を集める。
- 財産の評価額を専門家に確認してもらうと、より正確に作成できます。
ステップ2：遺言書を作成する
概要：
遺言書は、親の意思を明確に残すための大切なツールです。特に、公正証書遺言は法的効力が高く、相続人間での争いを防ぐ効果があります。
遺言書作成のポイント：
- 公正証書遺言を選ぶことで、無効になるリスクを防げます。
- 「自宅は配偶者に」「賃貸物件は長男に」といった具体的な分割方法を記載します。
ステップ3：相続税の試算を行う
概要：
相続税の金額を事前にシミュレーションすることで、納税資金を準備できます。
【試算の方法】：
- 財産目録をもとに、全財産の合計額を算出。
- 基礎控除額を差し引いた課税対象額を確認。
- 相続税率を適用して、税額を計算。
【例】世田谷区のケース：
- 自宅（8,000万円）＋賃貸物件（5,000万円）＋預貯金（2,000万円）＝1億5,000万円
- 基礎控除4,800万円を差し引いた課税対象額は1億700万円。
ステップ4：生前贈与を活用する
概要：
親が生きているうちに、子供や孫に財産を分け与えることで、相続税の対象となる財産を減らすことができます。
【活用例】：
- 年間110万円まで非課税：毎年贈与することで、長期間かけて財産を分散。
- 教育資金贈与：孫の教育費として1,500万円まで非課税で贈与可能。
ステップ5：専門家に相談する
概要：
相続準備には、税務、法律、不動産の専門知識が必要です。プロに相談することで、ミスを防ぎ、効率的に準備を進められます。
【相談できる内容】：
- 財産目録の作成サポート
- 遺言書や家族信託のアドバイス
- 相続税の試算や節税対策の提案
実際の事例：相続準備が成功したケース
状況：
親が世田谷区に自宅（評価額8,000万円）と賃貸物件（5,000万円）、金融資産（2,000万円）を所有。相続人は配偶者と子供2人。
対策：
- 財産目録を作成し、家族で共有。
- 公正証書遺言を作成し、財産の分割方法を明確化。
- 生前贈与を活用し、子供2人に毎年110万円ずつ贈与。
結果：
相続税の負担が軽減され、家族間のトラブルを未然に防ぐことができた。
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まとめ
相続の準備は、親が元気なうちに始めることが成功のカギです。財産目録の作成や遺言書の作成、相続税の試算など、できることから少しずつ取り組みましょう。専門家のサポートを受けることで、スムーズで安心な相続準備が可能になります。
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