親の認知症に備える！家族信託で実現する財産管理の安心プラン
相続診断士 FP技能士 乾浩一はじめに
親が高齢になると、「もし認知症になったらどうしよう」という不安を抱える方が増えています。特に、世田谷区のように高額な不動産や金融資産を所有する家庭では、財産の管理が難しくなった場合の対策が必要です。
認知症が進行すると、財産の売却や名義変更ができなくなり、相続対策が困難になることもあります。
この記事では、認知症による財産管理の課題を解決する家族信託の仕組みについて詳しく解説します。家族信託のメリットや手続きの流れを理解し、専門家のサポートを受けて安心の未来をつくりましょう。
認知症が財産管理に与える影響
1. 財産の管理が困難になる
認知症が進行すると、本人が財産の管理や運用を行うことが難しくなります。例えば、自宅を売却して介護費用を捻出しようとしても、判断能力が不十分な場合には売却手続きが進められません。
2. 成年後見制度の課題
成年後見制度を利用することもできますが、以下のような課題があります：
- 自由度が低い：後見人の監督下でしか財産を運用できないため、柔軟な対応が難しい。
- 手続きが煩雑：家庭裁判所の許可が必要なため、手間がかかる。
家族信託とは？
家族信託とは、親（委託者）が信頼できる家族（受託者）に財産の管理や運用を任せる仕組みです。親の意思や希望を尊重しながら、財産を適切に管理することができます。
家族信託の基本的な仕組み
- 委託者（財産を託す人）：親
- 受託者（財産を管理する人）：子供などの信頼できる家族
- 受益者（財産の利益を受け取る人）：委託者（親）またはその家族
家族信託の特徴
- 柔軟性：信託契約で自由に条件を設定できる。
- 財産管理の継続性：親が認知症になっても、財産管理がスムーズに進む。
- 相続対策にも有効：財産の分配方法を事前に決めておくことで、相続時のトラブルを防げる。
家族信託のメリット
1. 親の生活をサポートできる
親が認知症になった場合でも、子供が受託者として財産を管理し、介護費用や生活費を確保することができます。
2. 相続トラブルを未然に防ぐ
事前に財産の管理や分配の方法を明確にしておくことで、相続時の家族間の争いを防ぐことができます。
3. 柔軟な運用が可能
成年後見制度と異なり、信託契約の内容に応じて柔軟に財産を運用することができます。
家族信託の手続きの流れ
ステップ1：専門家に相談する
家族信託の内容は個々の家庭状況によって異なるため、専門家と相談しながら最適なプランを作成します。
ステップ2：信託契約書を作成する
親（委託者）と子供（受託者）との間で、信託契約書を作成します。契約書には以下の内容を記載します：
- 信託財産の内容（不動産、預貯金など）
- 受託者の権限と義務
- 信託の終了条件
ステップ3：財産の名義変更を行う
信託財産として設定した不動産や金融資産の名義を、受託者に変更します。
ステップ4：信託の管理・運用を開始する
信託契約に基づき、受託者が財産を管理・運用します。親の生活費や介護費用の支出など、契約内容に沿った管理が求められます。
実際の事例：家族信託で安心の財産管理を実現
状況：
世田谷区に自宅（評価額8,000万円）を所有する80代の親が認知症のリスクを考慮して家族信託を導入。子供が受託者となり、財産管理を引き継ぐ。
対策：
- 自宅を信託財産とし、親の生活費や介護費用を確保。
- 信託契約に基づき、子供が財産を柔軟に運用。
結果：
親が安心して生活を続けられる環境を整え、相続時のトラブルも未然に防ぐことに成功。
家族信託と成年後見制度の違い
| 項目 | 家族信託 | 成年後見制度 |
|---|---|---|
| 柔軟性 | 高い | 制限あり |
| 手続きの手間 | 専門家のサポートが必要 | 家庭裁判所の監督が必要 |
| 財産管理の自由度 | 信託契約に応じて自由 | 制限あり |
| 継続的な管理 | 親が認知症になっても可能 | 同様に可能 |
専門家に相談するメリット
1. 最適な信託契約の提案
家庭の状況や財産内容に応じて、最適な信託プランを提案します。
2. 法律・税務の専門知識を活用
信託契約書の作成や財産評価、税務対策までトータルサポートを受けられます。
3. 手続きの効率化
煩雑な名義変更手続きや契約内容の調整をスムーズに進めることができます。
無料相談のご案内
家族信託は、親の財産を守り、家族の将来を安心させるための有効な手段です。
当事務所では、家族信託に関する無料相談を実施しています。専門家があなたの家庭に最適なプランを提案します。
まとめ
親が認知症になった場合に備えるためには、早めの対策が重要です。家族信託を活用することで、財産の管理や運用をスムーズに進めることができます。さらに、相続トラブルを防ぐための重要なステップにもなります。
今すぐ無料相談を予約して、安心の未来をつくる準備を始めましょう！
